Закон №399-VI от 02.01.2021 г. предоставил гражданам РК право на перевод части своих пенсионных накоплений, в сумме, превышающей порог достаточности, в доверительное управление частных управляющих компаний.
В связи с тем, что казахстанским вкладчикам разрешили передавать часть своих пенсионных накоплений в доверительное управление, Агентство РК по финрегулированию разработало соответствующую нормативную базу в дополнение к закону №399-VI:
Все нюансы, регулирующие данную сферу, учтены в Постановлениях Агентства:
Также в свободном доступе на сайте Агентства по финрегулированию размещается реестр УИП, чья деятельность соответствует требованиям для управления пенсионными активами. Реестр актуализируется на ежемесячной основе.
С аналогичной информацией касательно УИП и финансовых инструментов, которые разрешено приобретать за счет пенсионных активов, можно ознакомиться на сайте ЕНПФ (enpf.kz.). Также на Главной странице портала реализована функция просмотра суммы пенсионных накоплений, которая доступна для перевода в адрес УИП. Доступная сумма для перевода идентична той, которую вкладчик может изъять на цели улучшения жилищных условий или лечение (если не производить единовременное удержание ИПН).
После того, как вкладчик убедился, что на его индивидуальном пенсионном счете в ЕНПФ имеется сумма сверх порога достаточности, можно приступать к процедуре перевода этой суммы из ЕНПФ в адрес УИП.
Процедура требует соблюдения норм законодательства как со стороны УИП, так и со стороны вкладчика.
УИП, чтобы принять пенсионные средства в управление, обязан:
Вкладчик для передачи своих средств в УИП должен:
Заявление подается через личный кабинет на сайте ЕНПФ либо при личном обращении в отделение ЕНПФ. Средства передаются из ЕНПФ в адрес УИП в течение 30 календарных дней с даты поступления заявления от вкладчика.
Для подачи заявления необходимо:
Важный нюанс: Накопления, переданные в инвестиционное управление, не считаются изъятием, поскольку юридически они не расходуются, а только переходят из управления ЕНПФ в управление другой организации. Поэтому эти средства не облагаются ИПН, в отличие от изъятия средств на цели улучшения жилищных условий или лечение.
После получения средств, УИП инвестирует их в финансовые инструменты, разрешенные Агентством и указанные в Правилах, утвержденных постановлением Нацбанка №10 от 03.02.2014 г.
УИП имеет право взимать с вкладчика вознаграждение за услуги по инвестиционному управлению. Верхний предел вознаграждения составляет 7,5% от полученного инвестиционного дохода. Точная величина ставки вознаграждения будет ежегодно утверждаться органом управления УИП. В течение года утвержденная ставка изменению не подлежит.
Вкладчик вправе менять управляющего своими пенсионными активами. Замена также производится путем подачи заявления в ЕНПФ. Менять УИП можно с соблюдением следующих временных ограничений:
Вкладчикам следует иметь ввиду, что размещать средства в частных управляющих компаниях можно только до достижения вкладчиком пенсионного возраста. За 10 календарных дней до достижения вкладчиком пенсионного возраста накопления возвращаются под инвестиционное управление Нацбанка.
Передача пенсионных накоплений в доверительное управление несет в себе определенные риски для вкладчика. Пока активы находятся в ЕНПФ и управляются Нацбанком, банк гарантирует их сохранность с учетом уровня инфляции.
Если же перевести средства в доверительное управление частной компании, гарантии государства отменяются. Вместо этого начинает действовать гарантия УИП, который обязан обеспечить минимальный уровень доходности пенсионных активов. Этот уровень рассчитывается как средневзвешенный показатель доходности, которого достигли все УИП на рынке. Уровень будет рассчитываться и публиковаться ежемесячно.
На рынке Казахстана по состоянию на февраль 2021 г. действуют 18 управляющих компаний, имеющих лицензию на управление инвестиционным портфелем. Из них только 6 соответствуют требованиям Агентства по финрегулированию в части работы с пенсионными активами.
Это такие УИП, как:
В свою очередь, по состоянию на 18.02.2021 г. только с двумя из указанных 6 компаний ЕНПФ заключил договоры о доверительном управлении:
Остальным четырем компаниям для начала работы по управлению пенсионными активами необходимо:
Для исключения случаев привлечения пенсионных активов недобросовестными организациями, вкладчикам следует внимательно отслеживать информацию о том, кто из УИП вправе работать с пенсионными активами. Это позволит сохранить свои накопления и гарантировать минимальную доходность по ним.
Комментарии пока нет.