Как передать пенсионные накопления в доверительное управление.

Как передать пенсионные накопления в доверительное управление.

#Полезное #Персонал

Опубликовано: 26.03.2021 Количество просмотров 12326
С января 2021 г. у казахстанских вкладчиков появилась возможность использовать часть своих пенсионных накоплений. Направить их можно не только на приобретение жилья и лечение, но и передать в доверительное управление специализированным компаниям –управляющим инвестиционным портфелем (УИП). Как это сделать, узнайте далее…

Чем регулируется передача пенсионных накоплений УИП?

Закон №399-VI от 02.01.2021 г. предоставил гражданам РК право на перевод части своих пенсионных накоплений, в сумме, превышающей порог достаточности, в доверительное управление частных управляющих компаний.

В связи с тем, что казахстанским вкладчикам разрешили передавать часть своих пенсионных накоплений в доверительное управление, Агентство РК по финрегулированию разработало соответствующую нормативную базу в дополнение к закону №399-VI:

  • требования к УИП, которым могут быть переданы средства из ЕНПФ;
  • перечень финансовых инструментов, которые допустимо приобретать УИП за счет пенсионных средств.

Все нюансы, регулирующие данную сферу, учтены в Постановлениях Агентства:

  • №15 от 09.02.2021 г. (форма договора между ЕНПФ и УИП);
  • №17 от 09.02.2021 г. (форма кастодиального договора между ЕНПФ, УИП и банком-кастодианом);
  • №21 от 11.02.2021 г. («Об утверждении Правил и сроков передачи пенсионных активов в доверительное…»);
  • №25 от 12.02.2021 г. (касательно взимания комиссии ЕНПФ);
  • №27 от 12.02.2021 г. (касательно Правил ведения учета пенсионных накоплений);
  • №29 от 15.02.2021 г. («Об утверждении Требований к управляющим инвестиционным портфелем, которым могут быть переданы в доверительное управление пенсионные активы…»);
  • №30 от 15.02.2021 г. (касательно возмещения вкладчикам отрицательной курсовой разницы).

Также в свободном доступе на сайте Агентства по финрегулированию размещается реестр УИП, чья деятельность соответствует требованиям для управления пенсионными активами. Реестр актуализируется на ежемесячной основе.

С аналогичной информацией касательно УИП и финансовых инструментов, которые разрешено приобретать за счет пенсионных активов, можно ознакомиться на сайте ЕНПФ (enpf.kz.). Также на Главной странице портала реализована функция просмотра суммы пенсионных накоплений, которая доступна для перевода в адрес УИП. Доступная сумма для перевода идентична той, которую вкладчик может изъять на цели улучшения жилищных условий или лечение (если не производить единовременное удержание ИПН).

Как передать свои пенсионные накопления УИП?

После того, как вкладчик убедился, что на его индивидуальном пенсионном счете в ЕНПФ имеется сумма сверх порога достаточности, можно приступать к процедуре перевода этой суммы из ЕНПФ в адрес УИП.

Процедура требует соблюдения норм законодательства как со стороны УИП, так и со стороны вкладчика.

УИП, чтобы принять пенсионные средства в управление, обязан:

  • соответствовать требованиям Агентства по финрегулированию;
  • быть включенным в реестр Агентства;
  • заключить с ЕНПФ договор о доверительном управлении;
  • заключить трехсторонний кастодиальный договор с ЕНПФ и банком-кастодианом.

Вкладчик для передачи своих средств в УИП должен:

  • подать в ЕНПФ письменное заявление о выборе УИП (одного или нескольких);
  • иметь на индивидуальном пенсионном счете сумму сверх порога достаточности.

Заявление подается через личный кабинет на сайте ЕНПФ либо при личном обращении в отделение ЕНПФ. Средства передаются из ЕНПФ в адрес УИП в течение 30 календарных дней с даты поступления заявления от вкладчика.

Для подачи заявления необходимо:                     

  • войти на сайт ЕНПФ, в раздел «Кабинет физического лица»;
  • авторизоваться с помощью ЭЦП;
  • на вкладке «Главная» уточнить, какая сумма указана в строке «СУММА ПН, ДОСТУПНАЯ ДЛЯ ПЕРЕДАЧИ В ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ УИП»;
  • на вкладке «Услуги» выбрать «Перевод пенсионных накоплений в доверительное управление управляющему инвестиционным портфелем»;
  • заполнить сведения о документе, удостоверяющем личность (номер, дата выдачи, срок действия);
  • заполнить адрес, контактные данные и другие необходимые сведения;
  • выбрать УИП;
  • указать сумму для перевода;
  • подписать заявление ЭЦП.

Важный нюанс: Накопления, переданные в инвестиционное управление, не считаются изъятием, поскольку юридически они не расходуются, а только переходят из управления ЕНПФ в управление другой организации. Поэтому эти средства не облагаются ИПН, в отличие от изъятия средств на цели улучшения жилищных условий или лечение.

После получения средств, УИП инвестирует их в финансовые инструменты, разрешенные Агентством и указанные в Правилах, утвержденных постановлением Нацбанка №10 от 03.02.2014 г.

Какое вознаграждение будет взимать УИП за свои услуги?

УИП имеет право взимать с вкладчика вознаграждение за услуги по инвестиционному управлению. Верхний предел вознаграждения составляет 7,5% от полученного инвестиционного дохода. Точная величина ставки вознаграждения будет ежегодно утверждаться органом управления УИП. В течение года утвержденная ставка изменению не подлежит.

Можно ли менять УИП?

Вкладчик вправе менять управляющего своими пенсионными активами. Замена также производится путем подачи заявления в ЕНПФ. Менять УИП можно с соблюдением следующих временных ограничений:

  • передавать накопления от одного УИП к другому – не чаще 1 раза в год;
  • вернуть средства от УИП обратно в управление Нацбанку РК – не ранее, чем через 2 года после первоначальной передачи средств в адрес УИП.

Вкладчикам следует иметь ввиду, что размещать средства в частных управляющих компаниях можно только до достижения вкладчиком пенсионного возраста. За 10 календарных дней до достижения вкладчиком пенсионного возраста накопления возвращаются под инвестиционное управление Нацбанка.

Кто гарантирует сохранность денег?

Передача пенсионных накоплений в доверительное управление несет в себе определенные риски для вкладчика. Пока активы находятся в ЕНПФ и управляются Нацбанком, банк гарантирует их сохранность с учетом уровня инфляции.

Если же перевести средства в доверительное управление частной компании, гарантии государства отменяются. Вместо этого начинает действовать гарантия УИП, который обязан обеспечить минимальный уровень доходности пенсионных активов. Этот уровень рассчитывается как средневзвешенный показатель доходности, которого достигли все УИП на рынке. Уровень будет рассчитываться и публиковаться ежемесячно.

Сколько УИП сейчас готовы принять пенсионные активы в управление?

На рынке Казахстана по состоянию на февраль 2021 г. действуют 18 управляющих компаний, имеющих лицензию на управление инвестиционным портфелем. Из них только 6 соответствуют требованиям Агентства по финрегулированию в части работы с пенсионными активами.

Это такие УИП, как:

  • АО «First Heartland Jysan Invest»;
  • АО «BCC Invest»;
  • АО «Halyk Global Markets»;
  • АО «ДО Народного Банка Казахстана «Halyk Finance»;
  • АО «First Heartland Capital»;
  • АО «Сентрас Секьюритиз».

В свою очередь, по состоянию на 18.02.2021 г. только с двумя из указанных 6 компаний ЕНПФ заключил договоры о доверительном управлении:

  • АО «First Heartland Jysan Invest» (кастодиан – ДБ АО «Сбербанк»);
  • АО «Halyk Global Markets» (кастодиан –АО «Банк ЦентрКредит)..

Остальным четырем компаниям для начала работы по управлению пенсионными активами необходимо:

  • заключить договора о доверительном управлении пенсионными активами с ЕНПФ;
  • заключить кастодиальные договора с ЕНПФ и банком-кастодианом.

Для исключения случаев привлечения пенсионных активов недобросовестными организациями, вкладчикам следует внимательно отслеживать информацию о том, кто из УИП вправе работать с пенсионными активами. Это позволит сохранить свои накопления и гарантировать минимальную доходность по ним.

Насколько полезна была статья?

(0)
___PSEUDO_INLINE_PLACEHOLDER___
Оставить комментарий
Все комментарии
Загрузка кода...

Новые видео на Youtube

Не пропусти всё самое интересное на нашем канале!

Перейти на канал

Больше интересных статей

# Полезное # Персонал

Исчисление средней зарплаты

Для чего рассчитывается средняя зарплата. Каков алгоритм расчета средней зарплаты. Какие выплаты включаются в расчет средней зарплаты.

# Полезное # О налогах

Налог на транспорт в Казахстане: ставки, сроки, способы оплаты.

Налог на транспорт в Казахстане: что нужно знать автовладельцам. Кто обязан уплачивать налог на транспорт. От чего зависит сумма к уплате. Как оплатить налог и в какой срок. Чем грозит должнику неуплата. Как узнать о наличии налоговой задолженности по налогу на транспорт не выходя из дома.

# Полезное # ИП и ТОО

Государственный грант на открытие своего бизнеса

Кто может рассчитывать на получение безвозмездного гранта от государства в сумме до 400 МРП на запуск своего дела. На каких условиях выдается грант. Куда обратиться для оформления и какие документы потребуются.

# Полезное # Персонал

Договор ГПХ, как оплачивается ИПН и ОПВ с договоров ГПХ

Договор ГПХ, как оплачивается ИПН и ОПВ с договоров ГПХ. Что такое договор ГПХ. Как работать по таким договорам. На какой срок их можно заключить. Нужно ли уплачивать налоги и взносы с доходов по договорам ГПХ и на ком лежит эта обязанность.

# Полезное # Персонал

Что такое ИИН и как получить ИИН.

Что такое ИИН. Для чего он применяется. Как и где получить ИИН. Как получить ИИН иностранцу. Чем полезен портал Egov.kz при получении ИИН.

# Полезное # Персонал

Прием на работу иностранца на удаленку: нужно ли получать разрешение на работу?

Требуется ли получать разрешение на работу, если сотрудник-иностранец будет работать дистанционно, не в странах-членах ЕАЭС.

# Новости # Бизнес

Заявка на грант на развитие бизнеса

Кто может подать заявку на грант на развитие бизнеса. Где подать заявку. В каком объеме выделяется грант.

# Новости # Налоги

Какие виды деятельности может вести ИП на упрощенке в 2024 г.?

В каких сферах может работать ИП на упрощенке в 2024 г. На какие виды деятельности не распространяется режим упрощенной декларации.

# Новости # Налоги

Дивиденды за 2023 г. начислены и выплачены в 2024 г.: как облагать ИПН?

Как облагать налогом дивиденды за 2023 г., если они начислены и выплачены учредителю в 2024 г.

# Новости # Налоги

Продажа подаренной квартиры: как сэкономить на налогах?

Как законно сэкономить на налогах с продажи квартиры, которая находится в собственности менее 1 года.

# Полезное # Персонал

Как производится расчет отпускных согласно закону: основные правила

Работники организаций, которые не воспользовались правом на ежегодный отпуск, получают компенсацию за него. Ее размер определяют, исходя из среднедневного заработка сотрудника.

# Полезное # ИП и ТОО

Ликвидировать ИП или приостановить деятельность ИП в Казахстане

Как провести приостановку деятельности ИП в Казахстане. Как ликвидировать ИП. Какие документы подготовить для процедуры ликвидации и куда их подать. Можно ли закрыть ИП онлайн. Как закрыть ИП с помощью «Mybuh.kz»

# Полезное # Персонал

Компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении: когда положена и как рассчитывается.

В каких случаях работнику положена компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении. Как рассчитывается сумма компенсации. Облагается ли выплата налогами и отчислениями.

# Новости # Бухгалтерия

Окончательный расчет при увольнении: что будет основанием для оплаты?

На каком основании выплачивается окончательный расчет при увольнении. Какие документы должны быть в бухгалтерии.

# Полезное # О налогах

Налог с продажи квартиры: когда и сколько платить.

Налог при продаже квартиры в Казахстане: что нужно знать продавцу? В каком случае придется уплатить налог с продажи квартиры. Сколько придется заплатить. Сколько придется заплатить, если продавец –иностранец. Как уменьшить сумму к уплате или вообще избавиться от этой обязанности.

# Полезное # Персонал

Как уволить директора ТОО?

Какова процедура увольнения первого руководителя. Какие документы нужно подготовить. Кто должен подписать приказ на увольнение директора, если он единственный сотрудник ТОО.

# Полезное # Персонал

За какие нарушения трудового законодательства могут оштрафовать работодателя и на какую сумму.

Административные штрафы трудового законодательства. Кто следит за соблюдением работодателями трудового законодательства РК. За какие нарушения работодателя могут оштрафовать и на какую сумму.

# Полезное # Персонал

Как уволить работника за систематические опоздания

Каков порядок увольнения работника за систематические опоздания. Какие документы необходимо составить. По какой статье ТК РК оформить увольнение.

# Полезное # Режимы налогооблажения

ИП упрощенка: Упрощённая декларация в Казахстане - условия и особенности ведения

ИП упрощенка: Упрощённая декларация в Казахстане - условия и особенности ведения. Особенности налогового режима ИП на упрощенке. Сколько и какие налоги обязан уплачивать предприниматель. Какие платежи платит ИП с работниками. Как упростить ведение учета с помощью сервиса от Mybuh.kz.

# Полезное # Персонал

Больничный лист: на сколько выдается больничный, расчет больничного и оплата

Когда выдается больничный лист, на какой период. Как оформить больничный на себя и по уходу за больным ребенком. Как оплачивается больничный.

Наши сервисы