Сложные финансовые ситуации бывают в жизни каждого человека. Решить такую проблему, проще всего взяв кредит в банке. В Казахстане достаточно большое количество банков, предлагающих финансовую поддержку, но не все договоры предполагают обоюдную выгоду.
Граждане республики Казахстан могут взять кредит в банке для приобретения недвижимости, совершения крупных покупок, бизнесмены для начала или развития своего бизнеса. Некоторым требуется финансовая поддержка в сложной ситуации, когда нет возможности погасить уже взятый ипотечный или другой кредит.
Банковская система в РК начала развиваться сразу после получения независимости. Уже 1991 год ознаменовался принятием закона «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР». В начале девяностых, количество банков росло в геометрической прогрессии. На тот момент в республике было множество банков – «однодневок», чьей задачей было быстро получить прибыль и исчезнуть. В 1994 году законодательство ужесточило требования к выдаче банковских лицензий, тогда финансовая обстановка в стране начала стабилизироваться.
С 1994 года практика кредитования в банковской системе республики Казахстан развивается и позволяет потребителям выбирать тарифы для получения займов. Так же заемщики могут выбрать, хотят ли они оформить потребительский кредит или предпочтут получить наличные деньги.
В число банков с наиболее выгодными условиями кредитования входят:
Оформив заем в этих финансовых учреждениях, заемщики получают большую выгоду, чем в других.
Ниже более подробно расписываются кредитные предложения разных банков
Альфа-Банк является дочерним предприятием российского банка в Казахстане с 1994 года. Уставной капитал превышает 5,5 млрд тенге, активы банка около 400 млрд тенге. Солидные активы и долгая история банка способствуют доверию вкладчиков.
Альфа-Банк предлагает:
Оформить «Альфа наличные» можно на условиях:
Эта программа рассчитана на граждан, желающих получить наличные деньги для различных нужд, не объясняя причин.
На потребительский кредит банки соглашаются охотно:
Предназначается для оплаты товаров и услуг партнеров банка, оформляется непосредственно с фирмами, заключившими партнерское соглашение с Альфа-Банком.
Беззалоговый «Альфа рефинансирование»:
Предназначается для погашения кредитных обязательств перед другими банками.
Кредиты «Альфа наличные» и «Альфа рефинансирование» выдаются при соответствии заемщика следующим требованиям:
Взять потребительский кредит могут лица:
Для заключения кредитного договора на наличные средства требуется паспорт или (по решению банка) иной удостоверяющий личность документ. При потребительском кредите дополнительно понадобится ИНН. Для кредита рефинансирования необходим договор с кредитной организацией, долг перед которой предстоит погасить. Кроме этого, банк оставляет за собой право затребовать иные документы.
Альфа-Банк предлагает различные программы выдачи кредитов мелкому, крупному и среднему бизнесу. Среди них такие программы как:
Условия выдачи кредитов, проценты и комиссия различны в зависимости от цели, на которую понадобились денежные средства.
Овердрафт:
Кредитование на пополнение оборотных средств:
Кредиты на инвестиционные цели:
Факторинг:
Оплата товара производится непосредственно покупателями.
Взять кредит из вышеописанных могут юридические лица. Они доступны фирмам и компаниям, имеющим лицевой счет в банке. Обязательным условием является движение средств по счету. Залоговые кредиты выдаются после предоставления правоустанавливающих и идентификационных документов на недвижимость и транспортные средства, договоров купли-продажи на товар, контрактов с другими компаниями.
Народный банк Казахстана был преобразован в 1994 году из оставшейся от СССР системы сберкасс. На сегодняшний день он является акционерным обществом, его уставной капитал составляет более 150 млрд тенге, активы около 9 трлн тенге.
Народный банк предусматривает выдачу средств, как под залог, так и беззалоговые займы. Таковы программы «На неотложные нужды», под залог недвижимости и «Беззалоговый потребительский кредит». Кроме этого, в Народном банке можно получить займы для рефинансирования долговых обязательств по ипотеке и кредитов других банков.
Программа «На неотложные нужды» предусматривает выдачу денежных средств под обеспечение в виде недвижимости. Доступна:
«Беззалоговый потребительский кредит» предоставляется:
Кредиты рефинансирования ипотеки:
Рефинансирование залогового кредита:
Рефинансирование беззалогового кредита:
Это основные параметры кредитования в Народном банке Казахстана.
Получить заем могут лица, имеющие гражданство республики Казахстан, в возрасте от 23 до 70 лет, проработавшие на текущем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, либо получающие пенсию.
При использовании залога потребуются следующие документы:
При беззалоговом кредитовании требуется паспорт. На таких условиях предоставляют банки кредит наличными.
Для юридических лиц Народный банк предлагает следующие программы:
Кредит Бизнес Медиум предоставляется для поддержки действующего и начинающего бизнеса, под залог недвижимого или иного имущества компании, имеющего реальную ценность. Может направляться на приобретение имущества, капитальные вложения, рефинансирование кредитов и иных задолженностей. Условия выдачи:
Быстрый кредит без залога предназначен для получения средств на короткий период. Выдается при наличии положительного оборота средств на текущем счете. Условия выдачи:
Кредит на инвестиционные цели:
Необходимо соответствие требованиям банка: стабильная работа не менее 2 лет, отсутствие задолженностей перед банками и судебных исков.
Кроме прочего, Народный банк является участником программы господдержки бизнеса.
АО Форте банк был образован в 2015 году путем слияния АО «Альянс Банк», АО «Темiрбанк» и АО «ForteBank». Уставной капитал составляет более 300 млрд тенге, активы около 2 трлн. Форте банк вошел в пятерку лучших банков Казахстана.
Форте банк предлагает своим клиентам займы «На неотложные нужды» и экспресс-кредит без залога.
Экспресс-кредит без залога позволяет взять кредит наличными:
На неотложные нужды:
Для получения займа, заемщик должен иметь гражданство республики Казахстан, в возрасте от 21 года до 58 (для женщин) или 63 (для мужчин) лет. Стаж работы на текущем месте трудоустройства должен быть не менее 6 месяцев.
При оформлении заявки требуется предъявить паспорт и (в случае залога) документы на залоговое имущество.
Для поддержки бизнеса в Форте банк можно взять денежный кредит:
Овердрафт выдается на сумму до 40 % от среднемесячной торговой выручки за последние полгода. Для его получения необходимо движение безналичных средств на расчетном счете компании:
Кредитование с упрощенным рассмотрением выдается под обеспечение жилой либо коммерческой недвижимостью:
Кредит «На пополнение оборотных средств» также требует внесение залога:
При получении кредита «Финансирование под дебиторскую задолженность», в качестве залога выступают контракты и гарантии физических и юридических лиц:
Таковы условия получения кредита в банке Форте.
Создание Каспи банк произошло в 1997 году слиянием ЗАО «Банк Каспийский» и ОАО «Каздорбанк». Уставный капитал составляет около 4 трлн тенге, стоимость активов около 9 трлн тенге.
Кредит наличными:
Чтобы получить заем в банк следует предъявить удостоверение личности и заполнить анкету. На основании кредитной истории заемщика принимается решение об одобрении или отказе.
Каспи банк предлагает фирмам и индивидуальным предпринимателям Бизнес кредит. Он составляет 20 % от дебетового баланса на расчетном счете за 6 месяцев, но не меньше 200 тыс. и не больше 1 млрд тенге.
Для подачи заявки на кредит в первый раз следует представить:
а) документ, удостоверяющий личность,
б) протокол/решение на получение кредита,
в) для доверенных лиц - доверенность, с указанием полномочий на оформление кредита,
г) печать.
Сбербанк как дочернее предприятие Российского Сбербанка начал работу в Республике Казахстан в 2006 году. Уставной капитал ДБ АО Сбербанка Казахстана составляет 29 млрд тенге, стоимость активов 1,3 трлн тенге.
Кредит «Доверительный»:
Кредитование под залог депозита.
Кредит на неотложные нужды:
Для получения кредита требуется представить банку следующие документы:
Плохая кредитная история снижает шансы на получение кредита в Сбербанке.
Сбербанк Казахстана предлагает «Бизнес кредит» для пополнения оборотных средств, рефинансирования займов других банков, инвестиционных вложений:
Пакет документов включает:
Банк оставляет за собой право потребовать дополнительно иные документы, необходимые для полного расчета финансовых рисков.
Исходя из вышеизложенного, пальму первенства стоит отдать Альфа-Банку. Разнообразие предлагаемых программ и простота получения кредита, несомненно, делают его наиболее привлекательным среди других участников.
Меньше всего положительных откликов получает Сбербанк Казахстана из-за сложностей со сбором пакета документов для подачи заявки.
Таково краткое изложение кредитных программ ведущих банков финансовой системы Казахстана. Подача заявок на выдачу кредита или открытие счета может производиться как непосредственно в офисе, так и онлайн. Все описанные в этой статье банки имеют официальные сайты, где заемщик может более детально ознакомиться с предложениями, а также запросить кредит. Теперь необязательно самому идти в банк взять кредит наличными. Оформить заявку и узнать решение, можно не выходя из дома.
