Онлайн-бухгалтерия №1 в Казахстане
Вход / Регистрация

Кредиты в банке: Онлайн кредитование в Казахстане


Сложные финансовые ситуации бывают в жизни каждого человека. Решить такую проблему, проще всего взяв кредит в банке. В Казахстане достаточно большое количество банков, предлагающих финансовую поддержку, но не все договоры предполагают обоюдную выгоду.

На какие цели может потребоваться кредит

Граждане республики Казахстан могут взять кредит в банке для приобретения недвижимости, совершения крупных покупок, бизнесмены для начала или развития своего бизнеса. Некоторым требуется финансовая поддержка в сложной ситуации, когда нет возможности погасить уже взятый ипотечный или другой кредит.

История развития кредитования в Казахстане

Банковская система в РК начала развиваться сразу после получения независимости. Уже 1991 год ознаменовался принятием закона «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР». В начале девяностых, количество банков росло в геометрической прогрессии. На тот момент в республике было множество банков – «однодневок», чьей задачей было быстро получить прибыль и исчезнуть. В 1994 году законодательство ужесточило требования к выдаче банковских лицензий, тогда финансовая обстановка в стране начала стабилизироваться.

С 1994 года практика кредитования в банковской системе республики Казахстан развивается и позволяет потребителям выбирать тарифы для получения займов. Так же заемщики могут выбрать, хотят ли они оформить потребительский кредит или предпочтут получить наличные деньги.

В число банков с наиболее выгодными условиями кредитования входят:

  1. Альфа-Банк Казахстана.
  2. Народный Банк Казахстана.
  3. Форте-Банк Казахстана.
  4. Каспи банк.
  5. Сбербанк.

Оформив заем в этих финансовых учреждениях, заемщики получают большую выгоду, чем в других.

Ниже более подробно расписываются кредитные предложения разных банков

Кредиты от Альфа-Банк

Альфа-Банк является дочерним предприятием российского банка в Казахстане с 1994 года. Уставной капитал превышает 5,5 млрд тенге, активы банка около 400 млрд тенге. Солидные активы и долгая история банка способствуют доверию вкладчиков.

Кредитные программы для физических лиц

Альфа-Банк предлагает:

  1. Под залог депозита.
  2. Под залог недвижимости.
  3. Кредит наличными без залога.
  4. Потребительские кредиты на товары и услуги у партнеров банка.

Оформить «Альфа наличные» можно на условиях:

  1. Вознаграждение от 4 %.
  2. Сумма от 150 тыс. до 6 млн KZT.
  3. Сроки погашения от 6 мес. до 5 лет.
  4. Отсрочка между выдачей кредита и началом погашения составляет 45 дней.

Эта программа рассчитана на граждан, желающих получить наличные деньги для различных нужд, не объясняя причин.

На потребительский кредит банки соглашаются охотно:

  1. Ставка вознаграждения рассчитывается индивидуально.
  2. Сумма от 15 тыс. до 2 млн KZT.
  3. Сроки погашения от 3 мес. До 2-х лет.
  4. Первоначальный взнос от 0 до 90 %.

Предназначается для оплаты товаров и услуг партнеров банка, оформляется непосредственно с фирмами, заключившими партнерское соглашение с Альфа-Банком.

Беззалоговый «Альфа рефинансирование»:

  1. Минимальная ставка 19 %.
  2. Сумма от 150 тыс. до 6 млн KZT.
  3. Сроки погашения от 6 мес. до 5 лет.

Предназначается для погашения кредитных обязательств перед другими банками.

Кредиты «Альфа наличные» и «Альфа рефинансирование» выдаются при соответствии заемщика следующим требованиям:

  1. Гражданство республики Казахстан.
  2. Безупречная кредитная история.
  3. Стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее полугода.
  4. Подтверждение дохода за полгода, предшествующего подаче заявки.
  5. Регистрация по месту жительства.

Взять потребительский кредит могут лица:

  1. Гражданство республики Казахстан.
  2. Отсутствие негативной кредитной истории.
  3. Минимальный стаж на текущем месте трудоустройства 3 месяца.
  4. Подтверждение доходов 3 месяца.
  5. Возраст от 21 года до 75 лет.

Для заключения кредитного договора на наличные средства требуется паспорт или (по решению банка) иной удостоверяющий личность документ. При потребительском кредите дополнительно понадобится ИНН. Для кредита рефинансирования необходим договор с кредитной организацией, долг перед которой предстоит погасить. Кроме этого, банк оставляет за собой право затребовать иные документы.

Кредитные программы для юридических лиц

Альфа-Банк предлагает различные программы выдачи кредитов мелкому, крупному и среднему бизнесу. Среди них такие программы как:

  1. Овердрафт.
  2. Кредитование на пополнение оборотных средств.
  3. Кредиты на инвестиционные цели.
  4. Факторинг.

Условия выдачи кредитов, проценты и комиссия различны в зависимости от цели, на которую понадобились денежные средства.

Овердрафт:

  1. Сумма до 40 % от среднемесячного объема поступлений на счет.
  2. Срок до 30 дней.
  3. ГЭСВ от 17 % годовых.

Кредитование на пополнение оборотных средств:

  1. Сумма в зависимости от стоимости залога.
  2. Срок до 3 лет.
  3. Обеспечение – имущество, материальные ценности, договора, товар.

Кредиты на инвестиционные цели:

  1. Сумма в зависимости от стоимости залога.
  2. Срок от 3 до 5 лет.
  3. Обеспечение – движимое и недвижимое имущество, товар, транспортные средства.

Факторинг:

  1. Сумма до 10 млн долларов.
  2. Срок до 120 дней.
  3. Без залога.

Оплата товара производится непосредственно покупателями.

Взять кредит из вышеописанных могут юридические лица. Они доступны фирмам и компаниям, имеющим лицевой счет в банке. Обязательным условием является движение средств по счету. Залоговые кредиты выдаются после предоставления правоустанавливающих и идентификационных документов на недвижимость и транспортные средства, договоров купли-продажи на товар, контрактов с другими компаниями.

Кредиты от Народного банка

Народный банк Казахстана был преобразован в 1994 году из оставшейся от СССР системы сберкасс. На сегодняшний день он является акционерным обществом, его уставной капитал составляет более 150 млрд тенге, активы около 9 трлн тенге.

Кредитные программы физическим лицам

Народный банк предусматривает выдачу средств, как под залог, так и беззалоговые займы. Таковы программы «На неотложные нужды», под залог недвижимости и «Беззалоговый потребительский кредит». Кроме этого, в Народном банке можно получить займы для рефинансирования долговых обязательств по ипотеке и кредитов других банков.

Программа «На неотложные нужды» предусматривает выдачу денежных средств под обеспечение в виде недвижимости. Доступна:

  1. Сумма от 150 тыс. до 30 млн KZT.
  2. Срок до 10 лет.
  3. От 15,5 до 19 % годовых.
  4. Вознаграждение 21,5 %.

«Беззалоговый потребительский кредит» предоставляется:

  1. Сумма от 150 тыс. до 6 млн KZT.
  2. Срок до двух лет.
  3. От 16 % годовых.
  4. ГЭСВ 25,1 %.

Кредиты рефинансирования ипотеки:

  1. Сумма от 1,5 млн до 30 млн KZT.
  2. Срок от 3 до 20 лет.
  3. От 13 % годовых.
  4. ГЭСВ от 14,4 %

Рефинансирование залогового кредита:

  1. Сумма до 1,5 млн KZT.
  2. Срок от 3 до 10 лет.
  3. От 15 % годовых.
  4. ГЭСВ от 17,3 %.

Рефинансирование беззалогового кредита:

  1. Сумма от 150 тыс. до 6 млн KZT.
  2. Срок от 9 мес. до 5 лет.
  3. От 15 % годовых.
  4. ГЭСВ от 18,7 %.

Это основные параметры кредитования в Народном банке Казахстана.

Получить заем могут лица, имеющие гражданство республики Казахстан, в возрасте от 23 до 70 лет, проработавшие на текущем месте трудоустройства не менее 6 месяцев, либо получающие пенсию.

При использовании залога потребуются следующие документы:

  1. Паспорт заемщика (созаемщика).
  2. В некоторых случаях справка о доходах за последние 6 месяцев.
  3. Выписка НПФ либо справка об освобождении от уплаты взносов в Пенсионный фонд.
  4. Справка о регистрации по месту жительства.
  5. Правоустанавливающие и идентификационные документы на залоговую недвижимость.

При беззалоговом кредитовании требуется паспорт. На таких условиях предоставляют банки кредит наличными.

Программы кредитования для юридических лиц

Для юридических лиц Народный банк предлагает следующие программы:

  1. Кредит Бизнес Медиум.
  2. Быстрый кредит без залога.
  3. Кредит на инвестиционные цели.

Кредит Бизнес Медиум предоставляется для поддержки действующего и начинающего бизнеса, под залог недвижимого или иного имущества компании, имеющего реальную ценность. Может направляться на приобретение имущества, капитальные вложения, рефинансирование кредитов и иных задолженностей. Условия выдачи:

  1. Сумма до 5 млрд KZT.
  2. Срок до 7 лет.
  3. ГЭСВ от 13 %.

Быстрый кредит без залога предназначен для получения средств на короткий период. Выдается при наличии положительного оборота средств на текущем счете. Условия выдачи:

  1. Сумма в зависимости от состояния счета.
  2. Срок до 1 мес.
  3. ГЭСВ от 19,5 %.

Кредит на инвестиционные цели:

  1. Сумма не менее 3 млрд KZT.
  2. Срок от 1 мес. до 7 лет.
  3. Обязателен залог.

Необходимо соответствие требованиям банка: стабильная работа не менее 2 лет, отсутствие задолженностей перед банками и судебных исков.

Кроме прочего, Народный банк является участником программы господдержки бизнеса.

Кредитная программа от Форте банк

АО Форте банк был образован в 2015 году путем слияния АО «Альянс Банк», АО «Темiрбанк» и АО «ForteBank». Уставной капитал составляет более 300 млрд тенге, активы около 2 трлн. Форте банк вошел в пятерку лучших банков Казахстана.

Кредитные программы для физических лиц

Форте банк предлагает своим клиентам займы «На неотложные нужды» и экспресс-кредит без залога.

Экспресс-кредит без залога позволяет взять кредит наличными:

  1. От 100 тыс до 7 млн KZT.
  2. От 0,1 до 20,99 % .
  3. ГЭСВ 23,1 % без комиссии.

На неотложные нужды:

  1. Сумма от 500 тыс. до 50 млн KZT.
  2. От 18 до 20 % годовых.
  3. ГЭСВ от 19,7 %.

Для получения займа, заемщик должен иметь гражданство республики Казахстан, в возрасте от 21 года до 58 (для женщин) или 63 (для мужчин) лет. Стаж работы на текущем месте трудоустройства должен быть не менее 6 месяцев.

При оформлении заявки требуется предъявить паспорт и (в случае залога) документы на залоговое имущество.

Кредитные программы для юридических лиц

Для поддержки бизнеса в Форте банк можно взять денежный кредит:

  1. Овердрафт.
  2. Кредитование с упрощенным рассмотрением.
  3. На пополнение оборотных средств.
  4. Финансирование под дебиторскую задолженность.

Овердрафт выдается на сумму до 40 % от среднемесячной торговой выручки за последние полгода. Для его получения необходимо движение безналичных средств на расчетном счете компании:

  1. Сумма до 100 млн KZT.
  2. Срок до 12 месяцев.
  3. ГЭСВ от 22,3 %.
  4. Без залога.

Кредитование с упрощенным рассмотрением выдается под обеспечение жилой либо коммерческой недвижимостью:

  1. Сумма до 30 млн KZT.
  2. Срок до 5 лет.
  3. ГЭСВ от 23,6 %.

Кредит «На пополнение оборотных средств» также требует внесение залога:

  1. Сумма до 2 млрд KZT.
  2. Срок до 2 лет.
  3. ГЭСВ от 15,5 %.

При получении кредита «Финансирование под дебиторскую задолженность», в качестве залога выступают контракты и гарантии физических и юридических лиц:

  1. Сумма до 200 млн KZT.
  2. Срок до12 месяцев.
  3. ГЭСВ от 19,8 %.

Таковы условия получения кредита в банке Форте.

Кредит от Каспи банк

Создание Каспи банк произошло в 1997 году слиянием ЗАО «Банк Каспийский» и ОАО «Каздорбанк». Уставный капитал составляет около 4 трлн тенге, стоимость активов около 9 трлн тенге.

Кредитные программы для физических лиц

Кредит наличными:

  1. Сумма от 20 тыс. до 1 млн KZT.
  2. На срок от 3 до 4 лет.
  3. До 18 % годовых.
  4. ГЭСВ до 33,6 %.

Чтобы получить заем в банк следует предъявить удостоверение личности и заполнить анкету. На основании кредитной истории заемщика принимается решение об одобрении или отказе.

Кредитные продукты для юридических лиц

Каспи банк предлагает фирмам и индивидуальным предпринимателям Бизнес кредит. Он составляет 20 % от дебетового баланса на расчетном счете за 6 месяцев, но не меньше 200 тыс. и не больше 1 млрд тенге.

Для подачи заявки на кредит в первый раз следует представить:

  1. Индивидуальным предпринимателям - документ, удостоверяющий личность и печать (при наличии).
  2. Юридическим лицам –

а) документ, удостоверяющий личность,

б) протокол/решение на получение кредита,

в) для доверенных лиц - доверенность, с указанием полномочий на оформление кредита,

г) печать.

Кредиты от Сбербанк

Сбербанк как дочернее предприятие Российского Сбербанка начал работу в Республике Казахстан в 2006 году. Уставной капитал ДБ АО Сбербанка Казахстана составляет 29 млрд тенге, стоимость активов 1,3 трлн тенге.

Кредитные программы для физических лиц

Кредит «Доверительный»:

  1. Сумма от 150 тыс. до 6 млн KZT.
  2. От 2 до 21 % годовых.
  3. ГЭСВ до 23,2 % без комиссии.

Кредитование под залог депозита.

  1. От 3 до 9 % годовых.

Кредит на неотложные нужды:

  1. Сумма до 70 % стоимости обеспечения.
  2. 16,5 % годовая ставка.
  3. ГЭСВ от 17,8 %.

Для получения кредита требуется представить банку следующие документы:

  1. Удостоверение личности.
  2. Справку о заработной плате.
  3. Документы на залоговое имущество.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка о регистрации по месту жительства.
  6. Заявку на кредит.

Плохая кредитная история снижает шансы на получение кредита в Сбербанке.

Кредитные программы для юридических лиц

Сбербанк Казахстана предлагает «Бизнес кредит» для пополнения оборотных средств, рефинансирования займов других банков, инвестиционных вложений:

  1. Сумма рассчитывается индивидуально.
  2. Срок до 3 лет.
  3. Залогом выступает движимое/недвижимое имущество, депозит.

Пакет документов включает:

  1. Учредительные документы.
  2. Справку из налогового органа об отсутствии (либо наличии) задолженности.
  3. Справку об имеющихся счетах в других банках.
  4. Финансовую отчетность за последний период.
  5. Налоговую декларацию за последний отчетный период.
  6. Копии документов учредителей.
  7. Карточку с образцами подписей и оттиском печати.
  8. Документы по залоговому обеспечению.

Банк оставляет за собой право потребовать дополнительно иные документы, необходимые для полного расчета финансовых рисков.

Выводы

Исходя из вышеизложенного, пальму первенства стоит отдать Альфа-Банку. Разнообразие предлагаемых программ и простота получения кредита, несомненно, делают его наиболее привлекательным среди других участников.

Меньше всего положительных откликов получает Сбербанк Казахстана из-за сложностей со сбором пакета документов для подачи заявки.

Итог

Таково краткое изложение кредитных программ ведущих банков финансовой системы Казахстана. Подача заявок на выдачу кредита или открытие счета может производиться как непосредственно в офисе, так и онлайн. Все описанные в этой статье банки имеют официальные сайты, где заемщик может более детально ознакомиться с предложениями, а также запросить кредит. Теперь необязательно самому идти в банк взять кредит наличными. Оформить заявку и узнать решение, можно не выходя из дома.



Оставить комментарий!


Похожие статьи

8

Кредит в Kaspi Bank

Теперь клиенты Kaspi Bank могут оформить кредит без посещения офиса. Для этого необходимо воспользоваться мобильным приложением или вделать это через сайт банка.

8

Кредит в Forte bank

При помощи кредита можно решить практически любые финансовые трудности. Forte bank предлагает своим клиентам кредитные продукты с разными условиями.

8

Кредит в «Сбербанк» Казахстан

Один из самых крупных банков Казахстана «Сбербанк» предлагает своим клиентам кредиты под различные нужды. Стать клиентом банка могут и физические, и юридические лица.

8

Кредит в «Народном банке»

«Народный банк» Казахстана предлагает своим клиентам кредиты на разные цели. При необходимости вы можете проконсультироваться с менеджерами, которые помогут вам подобрать оптимальный кредитный продукт.

8

Кредит в «Альфа банк» Казахстан

В «Альфа банке» Казахстана любой желающий может оформить кредит на различные нужды. Вас ждут выгодные условия, благодаря чему вы сможете решить временные финансовые сложности.