Онлайн-микрокредиты будут выдавать по новым правилам.

Проблема мошенничеств в сфере онлайн-микрокредитования давно стоит в Казахстане довольно остро. С целью усиления контроля за данной сферой Нацбанк РК ужесточает процедуру идентификации клиентов, оформляющих микрозаймы онлайн.

В Постановление НБ РК №217 от 28.11.2019 г., регламентирующего правила предоставления микрокредитов электронным способом, внесены изменения, направленные на минимизацию рисков получения займа третьими лицами по подложным документам.

Теперь, при регистрации в Личном кабинете МФО, выдающей микрокредиты онлайн, клиент –физлицо вводит:

• Ф.И.О.;
• ИИН;
• номер и срок действия удостоверения личности;
• номер мобильного телефона;
• реквизиты своего банковского счета (20-значный IBAN) или реквизиты своей платежной карты;
• прикрепляет свое фото в анфас на светлом фоне, с закрытым ртом и нейтральным выражением лица.

Клиент-юридическое лицо при оформлении онлайн-микрокредита прикрепляет в Личном кабинете сканы следующих документов:

• приказ о назначении руководителя или доверенность на подписание договора о предоставлении микрокредита;
• удостоверение личности руководителя или доверенного лица;
• справка о госрегистрации юридического лица;
• фотография лица, уполномоченного подписывать договор о предоставлении микрокредита, в анфас на светлом фоне, с нейтральным выражением лица и закрытым ртом.

Также вводятся:

• БИН юридического лица;
• ИИН лица, подписывающего договор о предоставлении микрокредита;
• номер и срок действия удостоверения личности;
• номер мобильного телефона, оформленного на клиента- юридическое лицо;
• реквизиты банковского счета (IBAN) или реквизиты карточки клиента – юридического лица;

МФО обязана провести сверку данных, предоставленных клиентом. После регистрации в Личном кабинете допуск к нему производится с помощью паролей, одноразовых паролей, токенов или смарт-карт.

Заключение электронного договора о предоставлении микрокредита (или изменение его условий) осуществляется посредством ЭЦП или с помощью ввода паролей, токенов, смарт-карт, или одноразовых паролей. 

Выдаваться кредит будет:

• переводом денег на банковский счет/карту клиента;
• наличными через терминал или кассу.

Более жесткая регламентация процедуры идентификации клиентов МФО должна снизить процент мошенничеств, когда онлайн-займы оформляются без ведома клиентов на основе данных их удостоверения личности.