23194 С необходимостью оформления кредита хоть раз в жизни сегодня сталкивался, наверное, каждый житель планеты в экономически активном возрасте. При этом на территории бывшего Союза человек воспринимает кредит как ужасного зверя и под тяжестью кредита понуро сжимается. На самом деле кредит – это рациональное разложение своих финансовых возможностей на длительную перспективу. К сожалению, уроки финансовой грамотности в быту никто не придумал. Поэтому каждый человек сам оценивает свои возможности, зачастую переоценивая свои шансы на погашение.
Кредит – это не ключ к роскошной жизни. Кредит – это инструмент планирования доходов и расходов на среднесрочную или долгосрочную перспективу. Безусловно, случается, что деньги нужны срочно, но эта сумма, как правило, не предполагает внушительного размера.
Когда заемщик заведомо не в состоянии выплатить кредит, банк старается отказать ему в этом займе по многим причинам. Банку, так же как и заемщику, невыгодно применять суровые меры наказания, отнимать имущество. Эти и прочие страшные истории о произволе банка имеют место только при отсутствии адекватной оценки своих способностей к погашению займа в оговоренные сроки.
При разумной оценке своих возможностей выплачивать ежемесячные платежи не сложно. Конечно, кредит – это долг, который предъявляет некоторые требования к внутренним качествам заемщика:
- уровень ответственности за жизнь и быт своей семьи;
- возможность своевременной оплаты ежемесячных платежей мобилизует самодисциплину и организованность человека;
- осознанность подхода к обеспечению семьи и обслуживанию долга.
Если человек не способен привести себя в такие рамки, ему не нужно использовать кредитные продукты банковского сектора.
Кредит с одной стороны позволяет быстро получить каких-либо целей – покупка, оплата расходов или приобретение автомобиля/недвижимости. С другой стороны, оплата покупки производится за счет способности разложить финансовые возможности на длительный период.
Разумный подход к оформлению кредита не предполагает наличие возможности погашения одного кредита за счет другого. Такой вариант построения финансовых отношений с банками называется финансовой пирамидой, неизбежно приводящий человека к финансовому краху. С целью временной мобилизации ресурсов более логичным выглядит ограничение расходов или поиск подработок, или увеличение объемов текущей работы для получения сверхдохода.
В редких случаях, исходя из конкретных жизненных обстоятельств заемщика, банки идут навстречу добросовестным кредиторам. Такой индивидуальный подход находит свое отражение в программах рефинансирования кредитов.
Популярные виды кредитов в Казахстане
Банки Казахстана предлагают программы кредитования с оглядкой на нестабильность положения простого населения, поэтому стараются перестраховывать свои риски за счет высоких процентов или дополнительных требований к обеспечению. Практически единичные виды кредитов в большом размере обладают привлекательными условиями без наличия залога.
Финансовые привычки большей части населения не предполагают использование услуг банка – они скорее будут копить и откладывать. Такие привычки предполагают одинаковый с кредитованием подход к планированию собственных доходов и расходов, что позволяет активно внедрять кредитные продукты.
Особенности экономического роста и развития Казахстана наложили свой отпечаток на виды кредитования, наиболее распространенные в республике. К популярным кредитным программам в Казахстане относятся:
- микрокредит – предоставляется банками и мелкими финансовыми организациями на следующих условиях: сроком от 7 дней до месяца, суммой от 1 000 тенге до 200 000 тенге, процентная ставка выше среднерыночной в сегменте потребительского кредита, среди документов только паспорт, требования по возрасту от 18 лет, требования к уровню дохода или наличию залога отсутствуют. Используются в случае срочной потребности в деньгах;
- потребительский кредит – ориентирован ну ту же массу людей, что и микрокредит. При этом несколько преимуществ: срок кредитования длиннее, сумма кредита больше и процентная ставка ниже. Чаще всего используется населением для покупки бытовой техники или других бытовых расходов. Требования по возрасту от 18 лет. Требования к уровню дохода или наличию обеспечения в общем порядке отсутствуют. Для оформления необходим паспорт и положительная кредитная история;
- кредит с обеспечением – нацелен на финансовое обеспечение крупных покупок за счет оформления залога на них, сумма кредита колеблется от 75 до 100 процентов стоимости залога. Банки Казахстана не практикуют привлечение поручителей, стараясь использовать для обеспечения залог в виде активов заемщика. Переоформление имущества не происходит, а пользование имуществом заемщика не нарушается. Особенности такого кредита: крупный размер, низкий процент и длинный срок выплаты, заключение договоров страхования.
В данной области преуспели крупные банки Казахстана. Они имеют два вида:
- автокредит – залог в виде автомобиля, купленного на заемные средства;
- ипотека – залог в виде недвижимого имущества, приобретенного на заемные средства;
- кредитные карты – представляют собой возобновляемый кредит, поступающий на специальный счет, открытый на имя клиента в определенном размере кредитного лимита. Минимальная стоимость кредита обусловлена погашением задолженности в срок льготного периода.
Кредитные предложения от Forte bank Казахстана
Многие жители Казахстана хотят взять кредит Форте банк Казахстана предлагает различные кредитные продукты:
- на неотложные нужды;
- потребительский и экспресс кредит;
- ипотечное кредитование;
- автокредит;
- кредитование бизнеса.
Кредитование бизнеса осуществляется в разрезе размера бизнеса – программы для малого и среднего бизнеса, корпоративных клиентов. Также в разрезе источника кредитных средств – собственные средства банка или программы государственной поддержки. За счет собственных средств банк предоставляет овердрафт, гарантии и аккредитивы, на инвестиции, под залог депозита, финансирование под контракт, кредитование формы 910, кредитование женского бизнеса, упрощенную форму рассмотрения, финансирование под дебиторскую задолженность и другие программы. Кредитование по государственным программам ведется в рамках 12 открытых проектов.
Каждая программа кредитования имеет свои плюсы и минусы, которые делают ее привлекательными для той или иной ситуации/категории людей. Рассмотрим подробнее.
Экспресс-кредит
Forte bank предлагает экспресс-кредит только для физических лиц. Данный вид кредита оформляется на следующих условиях:
- срок кредитования до 5 лет;
- сумма кредита до 7 миллионов тенге;
- среднегодовая процентная ставка 7,3%;
- отсутствие комиссий за обслуживание кредита и услуги банка;
- наличие возможности оформить кредит в онлайн-банке или мобильном приложении;
- минимальный пакет документов – паспорт;
- к кредиту прилагается карта лояльности Forte bank;
- возраст заемщика ограничивается экономической активностью;
- требования к стажу работы отсутствуют.
Кредит на неотложные нужды
Forte bank предлагает кредит на неотложные нужды только для физических лиц. Данный вид кредита оформляется на следующих условиях:
- срок кредитования до 10 лет;
- сумма кредита до 50 миллионов тенге;
- среднегодовая процентная ставка 17,5% при подтверждении дохода и 18,5% без подтверждения дохода;
- отсутствие страхования жизни, но обязанность страхования объекта залога;
- возраст заемщика ограничивается экономической активностью;
- требования к стажу работы отсутствуют;
- требуется наличие залога в виде недвижимого имущества;
- участникам зарплатного проекта Forte bank снижена комиссия банка на 1,5%.
Ипотечное кредитование от Forte bank Казахстана
Кредиты «Форте банка» Казахстан отличаются двумя программами кредитования под залог недвижимости:
- ипотека – срок кредитования 20 лет при подтвержденном доходе и 10 лет без подтвержденного дохода, максимальная сумма кредита до 85% стоимости залога при подтвержденном доходе и 50% без подтвержденного дохода, процентная ставка 15% при подтвержденном доходе и 18,5% лет без подтвержденного дохода, первоначальный взнос 15% при подтвержденном доходе и 50% без подтвержденного дохода, участникам зарплатного проекта Forte bank снижена комиссия банка на 1,5%, оформление залога обязательно;
- ипотека «7-20-25» – срок кредитования до 25 лет, первоначальный взнос от 20%, процентная ставка от 7%, максимальная стоимость жилья в столице 25 млн. тенге и 15 млн. тенге в прочих местах, отсутствие жилья и жилищных займов, подтверждение дохода и гражданство Казахстана.
Программа рефинансирования кредита от Forte bank
Программа рефинансирования кредитов, выданных другими банками, Forte bank не имеет. Для своих заемщиков Forte bank готов предложить индивидуальный подход к рефинансированию или пролонгации кредитных обязательств в исключительных случаях.
Вывод
Forte Bank – это один из ведущих банков Казахстана. Он работает на рынке банковских услуг уже более двадцати лет. Характерными особенностями Forte Bank является стабильность, большой уровень доверия населения, активным развитием и работой с юридическими и физическими лицами на одинаковом уровне. Кредитные программы Forte Bank одинаково порадуют как физических лиц, так и юридические фирмы.
