41764 Необходимость взять кредит появляется рано или поздно в жизни практически каждого человека. При этом простой человек воспринимает кредит как нечто страшное и неправильное. Справедливости ради стоит отметить, что сам кредит не несет в себе отрицательных черт, а вот не умелое обращение с долговыми обязательствами приводит к плохим последствиям. В том случае если необходимость провести определенные траты наступила раньше, чем в бюджете появились на это средства, кредит является одним из первых и надежных помощников решения задачи.
В жизни случаются разные ситуации. Бывает, что деньги нужны срочно и на короткий срок, а бывает, что и на длительный срок требуется большая сумма. В вопросе оформления кредита огромное значение имеет разумный подход к условиям кредитования, тогда погашать ежемесячные платежи будет не так сложно. Безусловно, кредит накладывает обязательства на человека, повышает уровень ответственности за свою жизнь и жизнь своих близких, а необходимость внесения ежемесячных платежей требует не просто самодисциплины от человека, но осознанного подхода к обеспечению семьи и обслуживанию долга.
Наличие кредитных обязательств не превращает человека в бедняка. Это скорее результат разумного планирования собственных доходов и расходов. Ведь кредит позволяет достичь кратковременного получения дорогостоящей покупки за счет долговременного разложения финансовых способностей к оплате этой покупки.
Разумность подхода к оформлению кредит говорит о том, что погашать одни кредитные обязательства, за счет других называется финансовой пирамидой, которая рано или поздно приведет человека к финансовому краху. Для погашения кредитных платежей рациональнее найти подработку или ограничить прочие расходы на какой-то период времени. В редких случаях крайних жизненных обстоятельств банки идут навстречу добросовестным заемщикам. Такой индивидуальный подход находит свое отражение в программах рефинансирования кредитов.
Популярные виды кредитов в Казахстане
Кредитный рынок в Казахстане развит еще не особо сильно. Менталитет простого казахстанца остановился на финансовых привычках советского периода. Тогда было принято скапливать и откладывать. Данный тип привычек предполагает один и тот же подход к планированию собственных доходов и расходов.
Особенности экономики страны накладывают свои отпечатки на условия кредитных продуктов и наиболее востребованные виды кредитов. К самым распространенным кредитным продуктам на территории Республики Казахстан относятся:
- микрокредит – занимает лидирующее место среди прочих займов. Срок кредитования от недели до месяца. При оформлении не требуется ничего кроме паспорта. Возможно получение для онлайн оформления без визита в офис банка. Сумма колеблется от 1 тысячи тенге до 200 тысяч тенге. Ввиду отсутствия обеспечения банк взимает высокий процент за пользование средствами. Данный вид кредита способен удовлетворить срочную потребность в деньгах;
- потребительский кредит – отличается микрокредита более длинным сроком кредитования, большим размером суммы и более низкой процентной ставкой. В большей степени востребован для покупки бытовой техники, оплаты учебы или путешествий. Предоставление поручителя или залога требуется только при получении очень больших сумм кредита;
- кредит, обеспеченный залогом – в большей степени востребован для совершения крупных покупок, банк предоставляет сумму кредита в размере от 75 до 100 процентов стоимости объекта залога. Переоформление имущества на банк не требуется, пользование имуществом продолжается в обычном режиме на весь период кредитования, а это как правило несколько лет. Данный вид кредита отличается крупным размером суммы, низким процентом и длинным сроком погашения, а также заключением договоров страхования объекта залога.
Крупные банки Казахстана предоставляют такие кредиты двух основных видов:
- автокредит – предполагает передачу в залог банку автомобиля, купленного на заемные средства;
- ипотека – обеспечение по кредиту служит недвижимое имущество, которое передается в залог банку;
- кредитные карты – по сути это открытая банка на имя клиента кредитная линия на определенную максимальную сумму. При условии возврата средств в короткий срок льготного периода стоимость кредита будет минимальной.
Кредитные предложения от «Народного банка» Казахстана
Для многих единственной возможностью решить временные финансовые трудности является кредит Народный банк Казахстана больше ориентирован на потребительский вид кредитования. Кредитные предложения:
- беззалоговый потребительский кредит;
- зарплатный аванс;
- кредитная линия;
- на неотложные нужды;
- пенсионный;
- под залог банковского клада;
- рефинансирования потребительских займов.
Каждый продукт из этого списка имеет свои преимуществ и недостатки, которые обуславливают целевую аудиторию. Рассмотрим подробнее.
Беззалоговый потребительский кредит
Могут получить физические лица, являющиеся резидентами Казахстана, старше 25 лет. Банк не отслеживает, на какие цели будет израсходован полученный займ. Беззалоговый кредит потребительского вида можно оформить на срок от 12 месяцев до 4-х лет. Существует два варианта расчета стоимости кредита:
- с комиссиями – процентная ставка составит от 24% в год с учетом уплаты 8% за организацию финансирования и 1% за зачисление денежных средств на счет. В итоге переплата составит 33,1% ежегодно;
- без комиссий – ставка начинается от 35%, а при оформлении на полный срок итоговая переплата выльется в 41,2% ежегодно.
Само название кредитного продукта, что оформление кредита не требует какого-либо обеспечения, выданной суммы займа. Минимальная сумма составляет 150 тысяч тенге, а максимальная – 3 миллиона тенге. Для оформления кредита изначально требуется только паспорт. В ряде индивидуальных случаев банк попросит предоставить иные документы в соответствии с перечнем.
Зарплатный аванс
Данный тип кредитного продукта пользуется широкой популярностью у населения в регионах, поскольку здесь еще часты случаи задержки выплаты заработной платы. Данный вид кредитования доступен только пользователям зарплатного проекта от «Халык банка». Зарплатный аванс действует по принципу овердрафта. На счет зарплатной карточки при нулевом балансе открывается кредитная линия в размере половины от средней зарплаты конкретного человека, но не менее 20 тысяч тенге и не более 500 тысяч тенге. В случае необходимости расходы оплачиваются за счет кредитной линии, а при первом поступлении денег на счет происходит погашение потраченных средств, и кредитная линия на эту сумму пополняется.
Зарплатный аванс доступен гражданину Казахстана в экономически активном возрасте:
- женщины от 25 до 58 лет;
- мужчины от 25 до 63 лет.
Не каждый экономически активный гражданин может оформить такой кредит. Существует ряд ограничительных условий:
- средняя зарплата человека от 70 тысяч тенге в месяц;
- наличие постоянного стажа и официальной работы.
Зарплатный аванс можно закрыть отдельно от карточного счета или вместе с ним.
Интересные предложения от «Народного банка» Казахстана
Кредиты «Народного банка» Казахстан с интересными условиями:
- пенсионный – выдается только пенсионерам в возрасте до 70 лет к моменту погашения займа, отличается низкой процентной ставкой от 20% при оплате комиссий в размере 8% за организацию финансирования и перечисление наличных на счет или 30% без комиссий. Срок кредитования колеблется от 9 месяцев до 4 лет. Сумма займа составляет минимум 150 000 тенге, а максимум 4 миллиона тенге. Заемщику при себе обязательно иметь паспорт и пенсионное удостоверение, все прочие документы на усмотрение банка;
- под залог вклада – при наличии в банке открытого депозитного счета человек может получить кредит в размере не более 90% суммы на счету в качестве кредита, отличительной особенностью является валюта выдачи займа – она соответствует валюте открытого вклада. Срок кредитования составляет от 1 месяца до момента окончания вклада. В данном случае особое внимание потенциальный заемщик должен обратить на процентные ставки, которые банк укажет точно только при подписании договора. Процентная ставка в этом случае носит название вознаграждение банку.
Программа рефинансирования кредита от «Халык банка»
Программа рефинансирования «Народного банка» Казахстана ориентирована на переманивание кредитных клиентов из прочих банков в свой. При этом имеет два вида программы – для кредитования с залогом или без залога.
При оформлении кредита с залогом «Халык банк» предлагает следующие условия:
- сумма кредита – от 1,5 миллиона тенге без подтверждения дохода до 30 млн. тенге с подтверждением;
- срок кредитования – от 3 месяцев до 10 лет;
- средняя процентная ставка 16,6% годовых;
- особенности – происходит оценка кредитной истории, оценка объекта залога обуславливает размер кредита.
При оформлении кредита без обеспечения в виде залога следующие условия:
- сумма кредита – до 4 млн. тенге;
- срок кредитования – до 4 лет;
- средняя процентная ставка 27,8% годовых;
- особенности – происходит оценка кредитной истории, оценка платежеспособности клиента для определения максимальной суммы кредита.
Вывод
«Халык банк» является наследником сберегательной системы советского периода развития страны, поэтому основная целевая аудитория этого банка состоит в физических лицах. Как банк, работающий для простых людей, «Народный Банк» Казахстана предлагает несколько интересных и оригинальных продуктов.
