38411
Можно ли иностранцам открывать счета в банках Казахстана?
Открытие счетов в казахстанских банках регламентируется Правилами открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов, утвержденными Постановлением Правления НБ РК №207 от 31.08.2016 г.
П.26 данных Правил позволяет открывать счета в казахстанских банках:
- физлицам-резидентам РК;
- физлицам –нерезидентам РК;
- ИП;
- частным нотариусам, частным судоисполнителям, адвокатам и профессиональным медиаторам;
- крестьянским и фермерским хозяйствам;
- юрлицам-резидентам РК;
- юрлицам-нерезидентам РК.
- юрлицам-нерезидентам РК, ведущим деятельность в Казахстане через филиал или представительство;
Таким образом, запрета на открытие счета в казахстанских банках для иностранцев нет, ни для физических, ни для юридических лиц.
Нерезиденты могут открывать как текущие счета (для повседневных операций), так и сберегательные счета (для хранения средств) в тенге, рублях, долларах США и евро. Также доступны мультивалютные счета, виртуальные карты и другие карточные продукты.
Для справки: По состоянию на конец 2021 г. в Казахстане насчитывалось 26 банков. Но для удобства (широкая линейка продуктов, развитая сеть филиалов и банкоматов, наличие собственных мобильных приложений) иностранцам рекомендуется обратить внимание на крупнейшие банки: Народный банк (Halyk Bank), Kaspi Bank, Forte Bank, Банк ЦентрКредит. Также значительную долю рынка банковских услуг занимают ДБ АО «Сбербанк» и Альфа-Банк, однако с апреля 2022 г. два данных банка находятся под санкциями США и временно ограничены в оказании ряда услуг.
Что требуется иностранцу для открытия счета в казахстанском банке?
Согласно этому же п.26 Правил для открытия текущего счета физлицу-нерезиденту нужно предоставить в банк документ, удостоверяющий личность (паспорт).
Юрлица -нерезиденты, осуществляющие деятельность в Республике Казахстан через филиал или представительство предоставляют в банк:
- документ с образцами подписей;
- копию документа, удостоверяющего личность лица, уполномоченного подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с распоряжением деньгами на текущем счете;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала или представительства;
- копию доверенности, выданной юрлицом руководителю филиала или представительства.
Юрлица-нерезиденты Республики Казахстан предоставляют в банк:
- документ с образцами подписей, или документы, подтверждающие полномочия представителей юрлица-нерезидента по распоряжению счетом (нотариально удостоверенные, или легализованные, или апостилированные);
- оригинал или нотариально заверенную копию выписки из торгового реестра либо другой аналогичный документ, содержащий информацию об органе, зарегистрировавшем юрлицо-нерезидента, регистрационном номере, дате и месте регистрации (нотариально заверенный, переведенный на казахский или русский язык, при необходимости – легализованный или апостилированный);
- копию документа, удостоверяющего личность лица, уполномоченного подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с распоряжением деньгами на текущем счете.
Также потребуются копии учредительных документов организации и копию свидетельства о регистрации налогоплательщика.
Но самое первое, что потребуется иностранцу для открытия счета – это получить казахстанский индивидуальный идентификационный номер (ИИН) –для физлиц, или бизнес-идентификационный номер (БИН) – для юридических лиц. Без наличия ИИН/БИН ни в одном казахстанском банке открыть счет не получится. Присваивает ИИН /БИН казахстанская налоговая –Комитет госдоходов Министерства финансов Республики Казахстан (КГД МФ РК). Присвоение ИИН/БИН означает постановку на налоговый учет в Казахстане.
Важно: ИИН физлицу-иностранцу потребуется как для того, чтобы открыть личный счет в банке на свое имя, так и в случае, если иностранец открывает в Казахстане компанию. В этом случае потребуется получить и ИИН (на физлицо-руководителя, учредителя), и БИН (на компанию).
Как получить ИИН иностранцу-физлицу?
Если иностранец имеет ВНЖ в Казахстане, то ИИН присваивается ему автоматически при выдаче ВНЖ. Дополнительно получать идентификационный номер не нужно. Указывается ИИН на лицевой стороне вида на жительство иностранца, ниже даты рождения. Если ИИН там не указан, иностранцу следует обратиться в органы внутренних дел по месту пребывания для переоформления документов.
Если же иностранец –нерезидент, то у него есть два варианта для получения ИИН:
- прибыть в Казахстан и явиться лично в любой из Центров обслуживания населения (ЦОНов) с паспортом, взять талон к специалисту, пояснив, что вам требуется услуга присвоения ИИН. Процедуру специалисты ЦОНа проведут за вас, на руки иностранец получит регистрационное свидетельство или справку о регистрационных данных физлица;
- выдать нотариально заверенную доверенность (по возможности и для удобства –лучше сразу на русском языке) на гражданина Казахстана, чтобы он получил услугу по присвоению ИИН иностранцу онлайн, а также выслать гражданину Казахстана нотариально заверенную копию своего паспорта. Если паспорт выдан за пределами СНГ, он должен быть переведен на английский и русский языки и нотариально заверен.
Доверенное лицо (казахстанский гражданин) должно при этом иметь:
- казахстанский номер мобильного телефона, зарегистрированный в Мобильной базе граждан (сделать регистрацию в базе можно в ЦОНе или на портале Egov.kz);
- действующую электронную цифровую подпись (ЭЦП) – получить ее можно также в ЦОНе или на портале Egov.kz.
Для получения услуги по присвоению ИИН иностранцу онлайн доверенному лицу следует:
1. авторизоваться на портале Egov.kz;
перейти по вкладкам «Главная», «Гражданам», «Гражданство, миграция и иммиграция», «Иностранцам: въезд в РК и гражданство» и выбрать услугу «Формирование ИИН иностранцам и лицам без гражданства…»;
3. выбрать «Заказать услугу онлайн»
4. В открывшейся форме доверенному лицу нужно будет внести сведения об иностранце – получателе ИИН (Ф.И.О. в т.ч. на латинице, дата рождения, пол, гражданство, национальность, страна прибытия, сведения о паспорте, место рождения)
5. Прикрепить сканированную копию паспорта иностранца и копию нотариально заверенного перевода Ф.И.О. Обратите внимание на требования к формату и объему загружаемых файлов.
6. Подписать услугу ЭЦП.
Услуга по присвоению ИИН оказывается бесплатно. Присвоение ИИН производится в течение 1 рабочего дня. После чего доверенное лицо в своем личном кабинете на портале Egov.kz сможет скачать Регистрационное свидетельство о присвоении ИИН иностранцу. Регистрационное свидетельство иностранцу следует сохранить, чтобы всегда номер ИИН был под рукой –он в Казахстане требуется часто.
Обратите внимание, что ИИН присваивается лицу единственный раз в жизни и не меняется. Повторно за услугой присвоения ИИН обратиться не получится. Если иностранец забыл номер своего ИИН, узнать присвоенный номер можно в ЦОНе или в любом территориальном отделении казахстанской налоговой, предъявив паспорт.
Как открыть счет в банке самостоятельно, если иностранец находится в Казахстане?
Если иностранец въехал на территорию Казахстана, все процедуры по получению ИИН и открытию счета можно провести самостоятельно. Это займет 1-2 дня и не потребует никаких денежных затрат.
Обратите внимание, что иностранцы, имеющие штамп о пересечении границы Казахстана, могут открыть счет (карту) в течение 30 дней со дня въезда в страну.
Первым делом, иностранцу следует приобрести казахстанскую SIM-карту любого оператора мобильной связи, она потребуется при открытии счета. С 2018 г. в Казахстане действует обязанность по регистрации SIM-карт. Это значит, что при покупке SIM-карты иностранец получит SMS-сообщение для регистрации его телефона в казахстанской сети. Необходимо следовать инструкции, указанной в сообщении. Регистрация проходит посредством набора команды на телефоне.
Затем необходимо, как было сказано выше, обратиться в ЦОН, и получить ИИН.
После получения ИИН нужно обратиться в любое отделение любого казахстанского банка. При себе нужно иметь:
- мобильный телефон с установленной и зарегистрированной казахстанской SIM-картой;
- загранпаспорт;
- подтверждение наличия ИИН (Регистрационные данные физлица (выдает ЦОН), распечатанное Регистрационное свидетельство);
- подтверждение права находиться на территории Казахстана (виза, штамп о пересечении границы, справка о временной регистрации мигранта, уведомление о прибытии иностранца и т.д.).
Следует заранее решить, какой счет (текущий, сберегательный) и в какой валюте вам требуется. Озвучьте пожелания менеджеру банка и в течение нескольких минут счет будет открыт. К счету можно выпустить карту (пластиковую или виртуальную) систем Visa или MasterCard. Комиссия за годовое обслуживание карты, как правило, составляет 1 500-3 000 тг. (или 3$-6$). Во многих банках первый год обслуживания карты –бесплатный.
Как открыть счет в банке онлайн, если иностранец находится за рубежом?
Для многих иностранцев открытие счета затруднено тем, что они не могут приехать в Казахстан лично. Однако, открыть счет можно и онлайн, но не во всех банках это возможно. В связи с ужесточением санкций, под которые попали частично и казахстанские банки, ситуация меняется, поэтому возможность открытия счета онлайн или по доверенности нужно уточнять непосредственно в выбранном банке на текущий момент.
В целом, механизм открытия счета дистанционно следующий:
- выдать доверенность на открытие счета казахстанскому гражданину;
- выслать нотариально заверенную копию паспорта;
- казахстанец получает для иностранца ИИН;
- казахстанец открывает по доверенности счет в банке;
- карту иностранец сможет получить от доверенного лица почтой.
Для иностранцев не из ЕАЭС банки запрашивают также подтверждение права въезда в страну. А значит, дистанционно открыть счет на законных основаниях не получится. Но на граждан ЕАЭС это требование не распространяется, поэтому счет можно открыть дистанционно, через доверенное лицо.
Иностранцы, имеющие ВНЖ в Казахстане, могут открыть счет онлайн самостоятельно через мобильные приложения казахстанских банков.
Внимание: На фоне текущей ситуации в мире активизировалось множество посредников, которые предлагают услугу по присвоению ИИН и открытию счета в казахстанском банке иностранцам. За свои услуги посредники запрашивают от 100$ (получение ИИН) до 300$ (открытие счета). Следует иметь ввиду, что обращаясь к таким лицам у иностранца нет гарантии, что он получит оплаченную услугу. Остерегайтесь мошенников. Доверять присвоение ИИН и открытие счета следует хорошо знакомым / друзьям /родственникам. Также существует услуга открытия счета не на имя иностранца, а на имя самого посредника. Пользоваться такой услугой крайне рискованно. Ответственности за сохранность средств иностранца в данном случае казахстанские банки не несут –счет формально принадлежит посреднику.
Как открыть счет иностранному юридическому лицу?
Для открытия счета действующему иностранному юридическому лицу иностранец (руководитель, учредитель) может либо сам посетить ЦОН для получения ИИН на себя и БИН и ЭЦП для компании, либо выдать доверенность казахстанскому гражданину.
БИН и ЭЦП требуются для того, чтобы иностранная компания приобрела легальный статус на территории Казахстана. БИН и ЭЦП будут затем использоваться во всех банках и при контактах с госорганами и контрагентами. Для получения БИН в ЦОН (или налоговую) потребуется предоставить:
- нотариально заверенную копию Устава компании;
- нотариально заверенную копию выписки из Торгового реестра (для РФ –выписка из ЕГРЮЛ);
- нотариально заверенная копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
- нотариально заверенная копия свидетельства о постановке юрлица на налоговый учет в стране резидентства;
- доверенность (если БИН оформляется через доверенное лицо).
После присвоения ИИН директору и БИН компании нужно обратиться в выбранный банк и получить услугу по открытию счета для юрлица. Для этого потребуется предоставить документы, предусмотренные п.26 Правил открытия счетов, а также каждый банк может запросить на свое усмотрение дополнительные документы. Как правило, полный пакет включает:
- свидетельство о присвоении БИН;
- свидетельство о присвоении ИИН директору;
- нотариально заверенная копия Устава компании;
- нотариально заверенная копия выписки из Торгового реестра (для РФ –выписка из ЕГРЮЛ);
- нотариально заверенная копия свидетельства о госрегистрации юрлица;
- нотариально заверенная копия Решения о назначении директора;
- приказ о назначении доверенным лицом;
- доверенность на право представлять интересы иностранца в банке (при контакте с банком через доверенное лицо);
- нотариально заверенная копия паспорта директора и учредителей, владеющих более 10% доли в компании.
После проверки документов клиент или его доверенное лицо подписывает документы на присоединение к договору банковского обслуживания, получает реквизиты счета и ключи доступа к интернет-банкингу.
Если открыть счет нужно новой компании, которую регистрирует на территории Казахстана иностранец, то счет в банке открывается автоматически при регистрации такой компании онлайн. Подробнее о том, как открыть ТОО в Казахстане иностранцу (в т.ч. одновременно получить БИН и открыть счет на юрлицо) узнайте здесь.
Что нужно знать гражданину РФ, имеющему счет/карту Казахстанского банка?
Открыв счет (карту) в казахстанском банке, иностранец сможет пользоваться всеми функциями, которые предусмотрены платежными системами Visa или MasterСard. Однако, если иностранец намерен пользоваться ими на территории РФ, то из-за санкций это сделать не получится.
Гражданин РФ сможет получать на казахстанскую карту деньги в валюте и затем отправлять их:
- на свою карту в рублях, выпущенную российским банком;
- на карты зарубежных банков.
Однако, не все банки на текущий момент осуществляют рублевые переводы, а для некоторых банков (Сбербанк и Альфа Банк) закрыты операции в долларах и евро. Поэтому целесообразно иметь несколько карт в нескольких казахстанских банках, чтобы оставить себе возможность для маневра в постоянно меняющихся условиях.
Также картой казахстанского банка нельзя будет расплатиться на территории РФ или снять с нее наличные в банкомате. Однако, такая карта позволит:
- принимать оплату в валюте (в зависимости от конкретного банка);
- оплачивать онлайн-покупки;
- расплачиваться за рубежом (кроме территории РФ);
- переводить деньги за рубеж родственникам.
