31915 Потребность в оформлении кредита появляется в жизни большинства людей во всем мире. Простые люди воспринимают кредит как нечто неправильное и порой даже постыдное. Ради справедливости отметим, что сам кредит не имеет отрицательных черт, тогда как не умелое обращение с долговыми обязательствами вынуждает банки быть суровыми к плохим заемщикам.
Иногда случается, что осуществить те или иные траты необходимо раньше, чем в бюджете появились на это средства. Кредит является одним из главных и надежных помощников решения такой задачи.
Ситуации жизнь нам подкидывает разные – бывает, что денежные средства нужны срочно и на короткий период, а бывает, что и на долгое время требуется занять большую сумму. В вопросе оформления кредита самое важное значение имеет наличие холодной головы заемщика и разумного подхода к условиям кредитования. В таком случае погашать кредит за счет выплаты ежемесячных платежей будет не так сложно.
Сложно спорить что кредит — это долг, который накладывает некоторые обязательства на заемщика:
- повышение уровня ответственности за жизнь и быт своей семьи;
- необходимость оплаты ежемесячных платежей мобилизует самодисциплину и организованность человека;
- осознанность подхода к обеспечению семьи и обслуживанию долга.
Если человек не способен привести себя в такие рамки, ему не нужно начинать оформление кредита.
Наличие долга перед банком не превращает человека в бедняка. Кредит стоит рассматривать скорее, как результат разумного планирования доходов и расходов семьи в долгосрочной перспективе. С одной стороны, он позволяет достичь кратковременного получения дорогостоящей покупки. С другой стороны, оплата покупки производится за счет способности разложить финансовые возможности в долгосрочной перспективе.
Разумный подход к оформлению кредита – это отсутствие мыслей о погашении одних кредитных обязательств, за счет других. Такой вариант построения финансовых отношений с банками называется финансовой пирамидой, которая рано или поздно приведет человека к финансовому краху. Для погашения ежемесячных платежей рациональнее найти подработку или ограничить прочие расходы на период кредитования.
В крайних жизненных обстоятельствах банки идут навстречу добросовестным заемщикам. Такой индивидуальный подход находит свое отражение в программах рефинансирования кредитов и пролонгации долга.
Популярные виды кредитов в Казахстане
Рынок кредитования в Казахстане еще слабо развит. Менталитет обычного человека унаследовал финансовые привычки советского периода. Это означает, что большая часть населения скапливает и откладывает. Такие привычки предполагают одинаковый с кредитованием подход к планированию собственных доходов и расходов. Если в крупных городах республики кредитование востребовано, то на периферии оно имеет очень слабую популярность.
Особенности экономического развития республики наложили свой след на условия кредитных продуктов и наиболее распространенные виды кредитов. К наиболее востребованным кредитным продуктам на территории Казахстана относятся:
- микрокредит – один из наиболее востребованных продуктов, предоставляется как крупными банками, так и мелкими финансовыми организациями. Срок кредита составляет минимум 7 дней, максимум 1 месяц. Оформление производится по паспорту, в том числе в виде онлайн-сервиса без визита в банк. Сумма минимум составляет 1 тыс. тенге, максимум 200 тыс. тенге. Процент выше среднего по потребительским кредитам. Ориентирован на удовлетворение срочной потребности в денежных средствах;
- потребительский кредит – имеет туже целевую аудиторию, что и микрокредит, но имеет ряд отличий: более длинный срок кредитования, большая сумма и более низкий процент. В большей степени используется для покупки бытовой техники, оплаты учебы или других бытовых расходов. Предоставление поручителя или залога не требуется за исключение индивидуальных случаев;
- кредит с обеспечением – ориентирован на совершение крупных покупок, сумма кредита составляет от 75 до 100 процентов стоимости залога. Обеспечение возможно в виде поручительства. Однако банки Казахстана не практикуют привлечение поручителей, стараюсь привлечь залог в виде активов заемщика. Переоформление имущества не происходит, а пользование имуществом заемщика не нарушается. Отличия этого кредита: крупный размер, низкий процент и длинный срок выплаты, заключение договоров страхования.
В данной области преуспели крупные банки Казахстана. Они имеют два вида:
- автокредит – залог в виде автомобиля, купленного на заемные средства;
- ипотека – залог в виде недвижимого имущества, приобретенного на заемные средства;
- кредитные карты – ни что иное, как кредитная линия, открытая на имя клиента в определенном размере кредитного лимита. Минимальная стоимость кредита возможна при условии погашения задолженности в срок льготного периода.
Кредитные предложения от Kaspi Bank Казахстана
Чтобы не занимать деньги у друзей и родственников, многие решаются взять кредит Каспи банк Казахстана в большей степени делает акцент на потребительский вид кредитования. Кредитные предложения:
- наличными,
- на покупки,
- на новое авто,
- автокредит.
Кредитные продукты Kaspi Bank обладают довольно скудным выбором. Банк не предлагает программ для людей пенсионного возраста, абсолютно не располагает продуктами с интересными и нестандартными условиями способными привлечь стороннего клиента. Kaspi Bank в создании кредитных программ ориентируется на уже имеющегося клиента и расширение действия партнерских программ. Каждый продукт из этого списка имеет свои преимуществ и недостатки, которые обуславливают целевую аудиторию. Рассмотрим подробнее.
Кредит наличными
Kaspi Bank один из немногих предлагает кредитование не только для граждан Казахстана, но и для иностранных резидентов. Кредит наличными нельзя оформить на юридическое лицо. Данный продукт оформляется при наличии следующих документов:
- паспорт гражданина Казахстана;
- вид на жительство иностранного гражданина;
- удостоверение лица без гражданства, полученное в Казахстане.
При этом Kaspi Bank ориентирован на минимизацию личных контактов, поэтому оформление кредита перенесено в мобильное приложение или онлайн через сайт банка. Отсутствуют требования к доходам заемщика, стажу работы и целевому назначению. Банк предъявляет требования к возрасту заемщика – старше 18 лет и моложе возраста выхода на пенсию в момент полного погашения кредита.
Кредит на покупки
Данный тип кредитного продукта пользуется широкой популярностью у населения в регионах и крупных городах за счет того, что может быть выдан при наличии других кредитов при положительной кредитной истории.
Kaspi Bank старается минимизировать необходимость посещения клиентом офисов, поэтому оформление кредита перенес в мобильное приложение или онлайн через сайт банка. Отсутствуют требования к доходам заемщика, стажу работы и целевому назначению. Кредит на Покупки доступен гражданину Казахстана в экономически активном возрасте:
- женщины от 18 до 58 лет к полному погашению займа по срокам договора;
- мужчины от 18 до 63 лет к полному погашению займа по срокам договора.
Такой вид кредитования доступен каждому желающему. Кредит на покупки оформляется преимущественно в точках продаж для оплаты той или иной покупки. Для оформления потребуется минимальный набор документов:
- паспорт гражданина Казахстана;
- вид на жительство иностранного гражданина;
- удостоверение лица без гражданства, полученное в Казахстане.
Данный тип потребительского кредита обладает отличительной чертой – денежные средства не касаются рук самого заемщика и напрямую поступают в точку продажи.
Автомобильное кредитование от Kaspi Bank Казахстана
Кредиты «Каспи банка» Казахстана отличаются двумя программами кредитования на покупку автомобиля:
- кредит на новое авто – данный вид кредитования в банке временно не доступен. Кредитная заявка оформляется у менеджера в автосалоне. Данный вид кредитования был ориентирован на новые автомобили. К заемщику предъявлялись минимальные требования ввиду того что банк берет обеспечение в форме залога нового автомобиля. Данное обстоятельство не ограничивает передвижения на автомобиле. При этом возрастает стоимость кредита на страховую премию по договору КАСКО. Предмет залога подлежит обязательному страхованию;
- автокредит на Kolesa.kz – кредитная заявка оформляется в онлайн виде на сайте Kolesa.kz. К заемщику предъявлялись минимальные требования ввиду того что банк берет обеспечение в форме залога автомобиля. Данное обстоятельство не ограничивает передвижения на автомобиле. При этом возрастает стоимость кредита на страховую премию по договору КАСКО. Предмет залога подлежит обязательному страхованию. Отсутствует ограничение по максимальному возрасту заемщика, размеру дохода и гражданству лица. Юридические лица такой кредит оформить не могут.
Программа рефинансирования кредита от Kaspi Bank
Программа рефинансирования кредитов, выданных другими банками, Kaspi Bank не имеет. Для своих заемщиков Kaspi Bank готов предложить индивидуальный подход к рефинансированию или пролонгации кредитных обязательств в исключительных случаях.
Вывод
Kaspi Bank предлагает своим клиентам условия, приближенные к камерным. Kaspi Bank – это закрытый клуб, ориентированный на максимальное удобство своего клиента. Заемщики Kaspi Bank имеют много преимуществ в сравнении с прочими потребительскими кредитными продуктами.
