37 В АРРФР рассказали, как банки проверяют бизнес перед оформлением функции кредитования и рассрочки.
В первую очередь, пояснили в агентстве, клиент проверяется по законодательным пунктам, запрещающим финансирование террористической деятельности и отмывание средств.
В ведомстве подчеркнули, что проверка носит не просто формальный характер, а предусматривает цели дальнейшего сотрудничества. Анализируются операции компании и исток получаемых средств; дополнительно проверяются партнеры, с которыми бизнес сотрудничает.
Для этого под проверку попадают:
- документы учредительного и регистрационного характера
- структура компании
- финансы
- налоговая и кредитная история
- общий денежный оборот
- наличие возможных долгов
Далее банк исследует профиль клиента на наличие и определение уровня риска. Уровень риска дает понять, насколько часто и как тщательно компания будет контролироваться. Следовательно, чем выше уровень риска, тем более частый и глубокий мониторинг операций предусматривается.
Разумеется, базовый мониторинг операций со стороны банков проводится на постоянной основе. Так, банк выявляет подозрительные операции и необоснованные переводы средств, возможные мошеннические схемы и признаки фиктивного ведения дел.
К слову, все механизмы проверки, включая анти-фрод инструменты, сейчас объединены в одну внутреннюю систему банка, призванную контролировать бизнес. Анализ системы охватывает полный цикл работы с клиентом - от самого начала сотрудничества до его окончания.
