10058
-
внесудебное банкротство;
-
судебное банкротство;
-
восстановление платежеспособности.
Но помимо избавления от долгов банкротство физлиц имеет и негативные последствия для самого банкрота. Прежде чем инициировать процедуру должнику следует просчитать, не обернется ли списание долга неприятными ограничениями для него в будущем. Рассмотрим каждую из трех видов процедур отдельно.
Последствия процедуры внесудебного банкротства.
Если у гражданина есть задолженность исключительно перед банками, МФО или коллекторскими агентствами, и нет долгов перед юридическими или физическими лицами-кредиторами, он может применить процедуру внесудебного банкротства. Как следует из названия, в этом случае не придется признавать себя банкротом в судебном порядке. Но возможно это при соблюдении следующих условий:
-
сумма долга не превышает 1 600 МРП (5 907 200 тг. в 2024 г.);
-
долг не погашался в течение 12 месяцев;
-
у должника отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание;
-
проведена процедура урегулирования с банком по долгам.
Предусмотрены особые условия для получателей АСП –им можно не соблюдать условие о непогашении долга в течение 12 месяцев.
А тех должников, чья задолженность не погашается свыше 5 лет, не будут проверять на наличие имущества и не будет ограничения по сумме задолженности.
Обратите внимание, что решив применить процедуру внесудебного банкротства, должник сначала (до подачи заявления о банкротстве) обязан пройти процедуру урегулирования просроченной задолженности в банке или МФО.
Подробнее об этой процедуре можно узнать в Агентстве по финрегулированию через call-центр по номеру «1459» или в мобильном приложении Fingramota Online.
Проводят процедуру внесудебного банкротства районные УГД МФ РК (налоговые).
Заявление физлицо может подать в электронной форме через eGov.kz или через ЦОНы. Также прорабатывается возможность подачи заявлений через приложение E-salyg Azamat.
Проверка соответствия должника критериям, позволяющим применить процедуру внесудебного банкротства, будет проводиться автоматически.
Последствия для банкрота:
-
запрет на получение кредитов в течение 5 лет (можно обратиться только в ломбард);
-
повторное банкротство возможно только через 7 лет;
-
ежегодный мониторинг финансового состояния в течение 3 лет.
Последствия процедуры судебного банкротства.
Если у физлица долг превышает 1 600 МРП или этот долг не перед банком или МФО, но и перед другими кредиторами, то ему доступна процедура судебного банкротства. В отличие от первой процедуры здесь выносится решение суда, а имущество должника реализуется на торгах. Заранее составляется список кредиторов и их очередность. А вырученные от продажи имущества деньги идут на погашение долгов в соответствии с очередью. Если вырученных денег недостаточно для того, чтобы погасить долги в полном объеме, непогашенный остаток списывается. При этом должник не должен намеренно скрывать свое имущество в целях уклонения от его реализации. За этим будут следить финансовые управляющие (стоимость их услуг -1 МЗП).
Не подлежат списанию:
-
долги по алиментам;
-
ущерб, причиненный жизни и здоровью другого человека;
-
возмещение ущерба по уголовным правонарушениям;
-
платежи в бюджет, взыскиваемые по решению суда.
Реализации подлежит в т.ч. и единственное жилье должника, но при одном условии: если оно является предметом залога по долгу. Если нет –обратить на него взыскание в рамках данной процедуры нельзя.
Последствия для банкрота, прошедшего процедуру судебного банкротства аналогичны внесудебному:
-
запрет на получение кредитов в течение 5 лет (можно обратиться только в ломбард);
-
повторное банкротство возможно только через 7 лет;
-
ежегодный мониторинг финансового состояния в течение 3 лет.
Процедура восстановления платежеспособности
Самый мягкий вариант банкротства физлица – пройти процедуру восстановления платежеспособности. Она подразумевает получение в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет) при наличии стабильного дохода.
Должник совместно с финансовым управляющим разрабатывают реалистичный план восстановления платежеспособности, и затем этот план утверждается в суде.
Условие применения данной процедуры: размер всех обязательств должника (в т.ч. тех, срок исполнения которых не наступил) не должен превышать стоимость принадлежащего ему имущества.
Применив процедуру восстановления платежеспособности должник не приобретает официального статуса «банкрота». А следовательно, для него не наступают последствия в виде запрета на получение кредитов и т.д.
